Cartão de Crédito para quem está negativado

Estar com nome sujo, é algo comum que ocorre entre os brasileiros em algum momento de sua vida, no entanto, mesmo negativado é possível encontrar soluções interessantes para obter cartão de crédito.

Conseguir um cartão de crédito quando seu nome está negativado pode ser uma tarefa assustadora, já que a maioria das instituições financeiras realiza análises e verificações de crédito antes de aprovar um pedido.

Ter um nome negativo geralmente indica que você tem um histórico de inadimplência ou problemas financeiros anteriores, o que pode ser considerado um risco para os credores.

1. Limpe o seu nome: para isso, revise suas finanças, negocie com os credores, crie um plano de pagamento realista, considere a consolidação de dívidas, mantenha um orçamento apertado, pague suas contas em dia e verifique seu histórico de crédito regularmente. Com o tempo, essas etapas ajudarão a resolver sua dívida financeira, melhorar seu perfil de crédito e reconstruir sua reputação financeira.
2. Cartões de crédito pré-pagos: esses cartões funcionam como cartões de débito e você precisa adicionar fundos a eles antes de poder usá-los. Eles não estão vinculados a uma conta bancária e não exigem verificação de crédito, tornando-os uma opção mais acessível para pessoas com histórico de crédito negativo.
3. Banco digital e fintech: algumas instituições financeiras digitais ou fintechs podem ter requisitos menos rigorosos para aprovação de cartão de crédito. Eles podem considerar outros fatores além do histórico de crédito, como comportamento financeiro atual e capacidade de pagamento.
4. Cartões de crédito com garantia: esses cartões exigem um depósito de segurança, geralmente igual a um determinado limite de crédito. O depósito funciona como uma garantia para o banco emissor, pois em caso de inadimplência, este pode utilizar o depósito para saldar a dívida. Contanto que você faça pagamentos em dia, os cartões garantidos podem ajudar a reconstruir seu histórico de crédito.

Apesar de ser uma missão um pouco mais difícil, vale lembrar que ela não é impossível. Você pode sim conseguir o seu cartão de crédito com nome sujo, para isso basta tentar alternativas diferentes que, apesar de limitadas, existem.

Alguns bancos e instituições financeiras podem oferecer cartões pré-pagos ou seguros. Esses tipos de cartões exigem um depósito de segurança ou estão vinculados a um saldo armazenado, portanto, são menos arriscados para o credor.

Além disso, algumas fintechs e empresas de serviços financeiros on-line podem não ter critérios de aprovação de cartão de crédito tão rígidos. Liberando assim um valor menor de limite para que você possa se posicionar novamente no mercado como um bom pagador e ter um histórico de crédito positivo.

Evite fugir de suas dívidas, afinal, você já a fez e terá que lidar com elas. Tente ligar para as instituições na qual possui contas em aberto e tente negociá-las. Estar disposto a pagar o que deve é um bom indicador para as empresas e isso pode te ajudar a obter taxas melhores.

Como limpar o seu nome

Para deixar de ser negativo, você precisa saldar suas dívidas financeiras e cumprir suas obrigações. Aqui estão alguns passos que podem ajudar:

1. Verifique sua situação: descubra quais dívidas estão em seu nome e quem são seus credores. Obtenha detalhes sobre o valor devido, condições de pagamento e qualquer outra informação relevante.
2. Negociação com os credores: Entre em contato com os credores e tente negociar a dívida. Muitas vezes estão dispostos a oferecer opções de pagamento mais acessíveis ou mesmo descontos para quitar a dívida. Explique sua situação financeira atual e tente chegar a um acordo que funcione para ambas as partes.
3. Desenvolva um plano de pagamento: com base nas negociações com os credores, desenvolva um plano de pagamento realista. Priorize suas dívidas mais prementes ou aquelas com as maiores taxas de juros. Certifique-se de pagar dentro do prazo acordado.
4. Consolidação de dívidas: Se você tiver várias dívidas com credores diferentes, considere a consolidação de dívidas. Isso inclui contrair um empréstimo para pagar todas as dívidas pendentes, deixando você com apenas uma dívida e um pagamento mensal. Antes de prosseguir, certifique-se de entender completamente os termos e taxas de juros de um empréstimo consolidado.
5. Fique dentro do orçamento: criar um orçamento financeiro é fundamental para controlar os gastos e garantir que você tenha recursos suficientes para cumprir suas obrigações financeiras. Identifique áreas onde você pode reduzir gastos desnecessários e direcionar esses recursos para pagar dívidas.
6. Pague suas contas em dia: Certifique-se de pagar todas as suas contas e dívidas em dia. Isso inclui contas de serviços públicos, aluguel, empréstimos, cartões de crédito e quaisquer outras obrigações financeiras. Um histórico de pagamento pontual é um fator importante para melhorar seu perfil de crédito.
7. Verifique seu histórico de crédito: depois de pagar sua dívida, verifique seu histórico de crédito para garantir que as informações estejam atualizadas e corretas. Se você encontrar algum erro, entre em contato com as agências de crédito para correções.

Lembre-se de que o processo de limpar o nome que está negativo pode levar algum tempo. É importante ser persistente, disciplinado e focado em seus objetivos financeiros. Além disso, procurar aconselhamento de um profissional financeiro qualificado pode ajudá-lo a planejar e gerenciar suas finanças com eficiência.

A Renegociação de dívidas pode acelerar o processo

Caso tenha dívidas em seu nome onde os credores são os tradicionais grandes bancos do país, você pode optar por renegociar suas dividas de modo que ajude você a acabar com elas de forma sustentável e ajudar que não ocorra novamente.

Uma das opções que você tem na hora de fazer o levantamento de todas as dívidas que possui, é acessando o site do Serasa, que é referência em análises e decisões de crédito. Ao acessar o Serasa, você terá todas as informações sobre sua vida financeira de forma consolidada, seja ela boa ou ruim. Para denominar a sua saúde financeira e o quão bom pagador você é, existe um indicador chamado Serasa Score, onde vai de 0 até 1.000 e, quanto mais próximo de 1.000 for o seu score, mais indica que você é um bom pagador e mantém suas contas em dia.

Se tiver uma ou mais dívidas em aberto, estará listada na área logada do Serasa, você conseguirá ver os valores dos débitos, data e dados dos credores, além de alternativas para quitar essa dívida. Uma dessas alternativas por exemplo é o feirão limpa nome do Serasa Consumidor, que existe justamente para facilitar que pessoas com nome negativado retomem a sua saúde financeira e voltem ao mercado de crédito.

Feito o levantamento de suas dívidas, você pode entrar em contato com o credor e fazer uma renegociação de dívidas, como é chamado esse tipo de prática. Aqui como exemplo, vamos falar do Banco Itaú, que oferece diversas soluções de renegociação de dívidas para seus clientes, sendo elas presencialmente nas agências ou através de canais de atendimento como WhatsApp e telefone. Você também pode tentar a renegociação através do aplicativo do Banco Itaú, para isso basta acessar a aba “Produtos”, ir em “Renegociação”, efetuar a simulação e depois contratar a renegociação de fato.

Esse tipo de renegociação é feito tanto para dívidas de cartão de crédito quanto para operações de empréstimo. Financiamentos, cheque especial e boletos também entra para a lista. Toda e qualquer dívida pode ser renegociada.

Os bancos Bradesco e Santander também oferecem soluções para ajudar o cliente a limpar o seu nome. Para isso, basta acessar o site oficial de cada banco para obter mais detalhes. Cada banco oferecerá condições exclusivas para que esse débito em aberto seja quitado e pode ser efetuado em qualquer agência ou canal de atendimento, bem com falamos no exemplo acima do Banco Itaú.

Após efetuar a renegociação, seja ela através do Banco Itaú, Bradesco ou Santander, você pode buscar aconselhamento de um profissional da área para que não aconteça novamente. Inclusive, você pode entrar em contato com os canais de atendimento dessas próprias instituições para obter mais detalhes sobre educação financeira, como por exemplo é oferecido pela Serasa um curso completo chamado Trilha Financeira.

Matérias Relacionadas