Conta Digital: O que é e como funciona

Nos últimos anos as contas digitais ganharam muita notoriedade, mas, você sabe o que é e como ela funciona?

As contas digitais são uma forma de serviços bancários que permitem aos usuários realizar transações financeiras, como depósitos, saques, transferências, pagamentos de contas, etc., por meio eletrônico, como aplicativos móveis, internet banking, etc.

A principal diferença entre uma conta digital e uma conta bancária tradicional é que não há agências físicas.

Abaixo vamos listar algumas das principais carcterísticas de uma conta digital:

• Abertura de conta: Normalmente, a abertura de uma conta digital é feita online por meio do aplicativo ou site de um banco ou instituição financeira.

Além do envio de documentos digitalizados, como RG e comprovante de residência, os usuários são obrigados a fornecer informações pessoais como nome, CPF, endereço e dados de identificação.

• Verificação de identidade: Seu banco ou instituição financeira verificará sua identidade após a apresentação de seus documentos.

Isso pode incluir o uso de ferramentas de verificação automatizadas, como reconhecimento facial, para garantir a confiabilidade das informações fornecidas.

• Acesso à conta: Uma vez que uma conta é aprovada, os clientes recebem informações de login, como nome de usuário e senha, para acessar sua conta digital.

Essas credenciais podem ser usadas em aplicativos móveis ou plataformas de banco online para acessar contas e fazer transações.

• Transações e operações: Através das contas digitais, os usuários podem realizar diversas transações financeiras, como depósitos, transferências eletrônicas, pagamentos de contas, recargas de celular, investimentos, etc.

Essas transações podem ser realizadas diretamente pelo aplicativo do celular ou pelo banco online, suportando diferentes formas de pagamento como cartão de crédito, cartão de débito ou boleto bancário.

• Segurança: as contas digitais normalmente possuem medidas de segurança para proteger os dados e transações do usuário.

Isso inclui autenticação de dois fatores, criptografia de dados, monitoramento de atividades suspeitas, sistemas de detecção de fraudes e muito mais.

• Atendimento ao cliente: embora as contas digitais não tenham agências físicas, a maioria dos bancos e instituições financeiras oferece suporte ao cliente por meio de canais de atendimento online, como chatbots, e-mail, telefone e, em alguns casos, chat ao vivo.

Vale ressaltar que cada banco ou instituição financeira pode ter políticas e funcionalidades específicas para contas digitais.

Portanto, é aconselhável verificar os detalhes e condições oferecidas por cada provedor antes de abrir uma conta digital.

Segurança: é confiável abrir conta digital?

A segurança das contas digitais é uma preocupação fundamental dos bancos e instituições financeiras que fornecem esses serviços.

Aqui estão algumas medidas comuns tomadas para manter as contas digitais seguras:

• Criptografia: a maioria das transações e comunicações entre os dispositivos do usuário e os servidores do banco são criptografadas.

Isso significa que os dados são criptografados e protegidos durante a transmissão, dificultando sua interceptação e leitura por pessoas não autorizadas.

• Autenticação em duas etapas: muitas contas digitais usam a autenticação em duas etapas como uma medida de segurança adicional.

Além de uma senha de login, os usuários devem fornecer um código de verificação único, que geralmente é enviado por mensagem de texto, aplicativo autenticador ou e-mail.

Isso impede que qualquer pessoa acesse a conta usando apenas a senha.

• Biometria: certos aplicativos de conta digital podem oferecer recursos de autenticação biométrica, como leitura de impressão digital, reconhecimento facial ou reconhecimento de voz.

Esses métodos dificultam o acesso não autorizado à conta porque são exclusivos de cada usuário.

• Monitoramento de atividades suspeitas: As instituições financeiras costumam usar sistemas de monitoramento para identificar atividades suspeitas em contas digitais.

Isso inclui a detecção de transações incomuns, toques de dispositivo não reconhecidos ou tentativas de login suspeitas.

Caso seja detectada atividade suspeita, medidas de segurança adicionais podem ser tomadas, como bloqueio temporário de contas ou solicitação de confirmação do titular.

• Atualizações de segurança: os aplicativos e sistemas da Conta Digital são atualizados regularmente para corrigir vulnerabilidades conhecidas e aumentar a segurança.

Para se beneficiar dessas melhorias, é importante manter o aplicativo atualizado.

• Proteção contra fraudes: os bancos investem em sistemas e tecnologias de detecção de fraudes para identificar e prevenir atividades fraudulentas.

Isso pode envolver medidas como análise de padrões de transação, detecção de transações suspeitas e monitoramento de cartões de crédito e débito.

• Educação do usuário: As instituições financeiras também fornecem orientações de segurança aos usuários, recomendando práticas como não compartilhar senhas, proteger dispositivos com senhas e atualizações de software, evitar acessar contas em redes Wi-Fi públicas não seguras e ficar atentos ao e-mail. ou tentativa de fraude.

É importante lembrar que, apesar das várias medidas de segurança, nenhum sistema é 100% à prova de invasões.

Os usuários também desempenham um papel importante na proteção de suas contas digitais, adotando boas práticas de segurança e mantendo-se informados sobre possíveis ameaças.