Como organizar as finanças pessoais?

Hoje, vamos falar sobre um tema que dá arrepios em muitas pessoas: como organizar as finanças pessoais.

Antes de qualquer coisa, vamos estabelecer uma verdade universal: todos queremos dinheiro.

Em suma, alguns para comprar um PlayStation 5 e outros para fazer aquela viagem dos sonhos para as Maldivas.

Independente do que seja, precisamos de grana. Então, como conseguimos ter dinheiro suficiente para tudo isso? A resposta está na organização financeira.

Quer saber mais sobre como organizar as finanças pessoais? Continue lendo esse artigo!

Como organizar as finanças pessoais?

1. Conheça a si mesmo (financeiramente falando)

Primeiro, você precisa conhecer a si mesmo. Não, não estamos falando de meditação, yoga ou astrologia, mas sim de entender para onde o seu dinheiro está indo.

Isso é chamado de rastreamento de gastos. Como num filme de detetive, você deve seguir o rastro do seu dinheiro.

Durante um mês, anote cada centavo que você gasta, do café da manhã ao lanche da madrugada.

Ao final desse mês, você vai saber exatamente para onde o seu dinheiro está indo e aí vai ser capaz de tomar decisões financeiras informadas.

2. Crie um orçamento

Depois de conhecer seus gastos, é hora de criar um orçamento. A palavra “orçamento” pode parecer algo chato e monótono, mas pense nisso como um “plano de ação financeiro”. Soa mais emocionante, não é mesmo?

Um orçamento é simplesmente um plano para o seu dinheiro. É como um mapa que você traça antes de uma viagem.

Você define quanto vai gastar em cada categoria de despesas (moradia, comida, transporte, lazer, etc.) e se compromete a seguir esse plano.

3. Estabeleça metas financeiras

De fato, com um orçamento em mãos, agora você pode estabelecer metas financeiras. Quer comprar um carro novo? Em suma, quer fazer uma viagem de luxo? Quer se aposentar aos 40 anos? Tudo isso é possível se você tiver um plano.

Para isso, defina suas metas financeiras de curto, médio e longo prazo. As metas de curto prazo podem ser coisas como economizar para uma TV nova ou para um fim de semana fora.

De fato, as metas de médio prazo podem ser economizar para a entrada de uma casa ou para um curso de pós-graduação.

Já as metas de longo prazo podem incluir a aposentadoria ou a criação de um fundo para a educação dos filhos.

4. Economize, economize, economize

Agora, você pode estar pensando: “Como vou economizar se mal consigo pagar as minhas contas?”.

A verdade é que a economia começa com pequenos passos. Mesmo que seja apenas R$10 por semana, o importante é começar.

Com o tempo, esses pequenos valores vão se acumular e você vai ver a diferença.

Em suma, tente também encontrar formas de aumentar sua renda. Isso pode envolver fazer horas extras no trabalho, começar um negócio paralelo, vender coisas que você não usa mais, entre outros.

5. Invista seu dinheiro

Depois de economizar, é hora de fazer o seu dinheiro trabalhar para você. Sim, você ouviu direito.

O dinheiro pode trabalhar! E a melhor forma de fazer isso é investindo.

Existem muitas formas de investir: ações, fundos de investimento, imóveis, etc. Cada uma tem seus riscos e recompensas, então é importante fazer uma pesquisa antes de decidir onde colocar seu dinheiro.

E lembre-se, você não precisa ser milionário para investir. Dá para começar com pouco e ir aumentando aos poucos.

6. Tenha um fundo de emergência

Imprevistos acontecem. Seu carro pode quebrar, você pode ficar doente ou perder seu emprego.

É por isso que é crucial ter um fundo de emergência. Isso é simplesmente uma quantidade de dinheiro que você economiza para cobrir despesas inesperadas.

Recomenda-se que você tenha o suficiente em seu fundo de emergência para cobrir de três a seis meses de despesas.

Isso pode parecer muito, mas você vai agradecer quando a vida te surpreender.

Quais os benefícios de se organizar financeiramente?

1. Redução do estresse

Já sentiu aquele aperto no peito quando chega o fim do mês e as contas começam a se acumular? Pois é, a falta de organização financeira pode ser uma grande fonte de estresse.

Em suma, quando você tem suas finanças organizadas, sabe exatamente o que esperar e está preparado para lidar com isso, o que pode reduzir significativamente seus níveis de estresse.

2. Conquista de objetivos

Quer comprar uma casa? Fazer uma viagem dos sonhos? Se aposentar mais cedo? Com as finanças organizadas, você pode estabelecer metas financeiras e criar um plano para alcançá-las.

De fato, sem organização financeira, esses objetivos podem parecer inatingíveis.

3. Segurança financeira

Imprevistos acontecem e podem causar um impacto significativo em suas finanças. Mas, quando você está financeiramente organizado, é possível lidar com esses imprevistos sem entrar em pânico.

Como já dito, você pode ter um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas e seguro para proteger seus ativos.

4. Melhoria na qualidade de vida

De fato, com as finanças organizadas, você pode viver a vida que deseja. Isso pode significar ter dinheiro para fazer as coisas que ama, como hobbies, viagens e passar tempo com a família e os amigos.

Em suma, a organização financeira pode proporcionar a liberdade que você precisa para desfrutar de sua vida ao máximo.

5. Independência financeira

Um dos maiores benefícios da organização financeira é a independência financeira. Isso significa ter dinheiro suficiente para fazer as coisas que você quer fazer, sem depender de outras pessoas.

De fato, a independência financeira pode dar a você a liberdade para fazer escolhas em sua vida, como mudar de carreira, começar um negócio ou se aposentar mais cedo.